Viele Menschen machen Schulden und nehmen Kredite auf, doch kaum einer spricht darüber. Umso prekärer wird die Situation wenn man sich verkalkuliert hat. Eine Krankheit, eine Scheidung, eine nicht erwartete Entlassung, ein Job der nicht so viel abwirft wie man erwartet hat….
Die Liste der Gründe warum Schulden außer Kontrolle geraten können ist lange.
Hat man einmal den Überblick verloren ist es noch schwieriger sich jemandem anzuvertrauen. Steht erstmal der Gerichtsvollzieher vor der Türe ist der Weg zur Bank für einen neuen Kreditantrag oft zu spät. Eine Kreditvergabe ist dann nicht mehr möglich und ohne externe Hilfe stehen die Chancen schlecht aus dem Dilemma zu entkommen.
Viele entschließen sich in einer finanziellen Notlage dazu, einen Kredit ohne schufa oder einen Sofortkredit aufzunehmen. Das ist gefährlich, denn hier lauern Kreditvermittlungsfallen. Manche dubiose Kreditvermittler, Finanzsanierer und Schuldenregulierer machen sich die Not der Menschen zu Nutze und verkaufen Hilfesuchenden einen Kreditvermittlungsvertrag der nur weitere Verbindlichkeiten mit sich bringt da kein Kredit oder Darlehen vermittelt wird, sondern lediglich weitere Unkosten und Gebühren durch den Kreditvermittler abgerechnet werden.
Was ist was und wie soll ich`s nun angehen?
Finanzsanierung
Finanzsanierung ist eine Dienstleistung. Ein externer Berater schaltet sich in die eigene finanzielle Lage ein, prüft diese, und hilft anschließend, mit dem vorhandenen Einkommen etc. die Finanzsituation wieder in den Griff zu bekommen. Hier wird prinzipiell kein Kredit vermittelt.
Verkauf von Versicherungen
Oftmals werden Angebote von Versicherungen empfohlen um angeblich die Bank davon zu überzeugen, dass der zukünftige Kreditnehmer für seine Sicherheit vorsorge. In manchen Fällen wird auch davon gesprochen, dass eine Vorabauszahlung der Versicherung möglich wäre. VORSICHT!
Zusendung von Unterlagen
Manche Vermittler geben vor, dass sie einen Kredit ohne Schufa vermitteln könnten, hierfür aber vorab eine Bearbeitungsgebühr verrechnen. Nach Erhalt der Kreditunterlagen stellt sich dann heraus, dass diese lediglich Information, aber kein Antrag auf einen versprochenen Kredit ohne Schufaprüfung ist.
Hausbesuche
Auch hier lauert eine ähnliche Falle, denn oft wird eine Gebühr für den Hausbesuch in Form einer Auslagenerstattungspauschale verrechnet. Die Vermittlung des versprochenen Kredits findet dann aber nicht statt, da der Kreditvermittler mit Erhalt der Auslagenpauschale sein Ziel erreicht hat.
Schuldenregulierer, Kreditvermittler,…
Die Liste ist lange und die Gefahren für den Hilfesuchenden sind vielfältig. Das Spektrum reicht von überhöhten Gebühren über den Verkauf von unnötigen Produkten bis zum glatten Betrug.
Was kann ich tun, um nie in die Vertragsfalle eines Kreditvermittlers zu geraten?
- Unterlassen Sie von Anfang an die Kontaktaufnahme mit unbekannten Kreditvermittlern, Finanzsanierungen oder Schuldenregulierern.
- Wenden Sie sich besser an renomierte Unternehmen mit langjähriger Erfahrung.
- Achten Sie darauf, dass die Erstberatung gratis und nicht an Ihre Unterschrift zu irgendeinem Vertrag gebunden ist.
- Achten Sie darauf, dass Sie keine Sanierungspakete angeboten bekommen, sondern ein tatsächlich maßgeschneidertes Angebot.
- Unterschreiben sie niemals einen Vertrag bei der Erstberatung.
- Lassen Sie sich alle Angebote schriftlich geben und eventuell bei einer der kostenlosen Schuldnerberatungsstellen wie die der Caritas prüfen.
- Informieren Sie sich rechtzeitig über Rücktrittsmöglichkeiten bzw. Widerrufsrecht und die eventuell daraus entstehenden Mehrkosten.
Eine gute Finanzsanierung geht über eine bloße Schuldnerberatung deutlich hinaus. Die Your Finance AG verspricht auf ihrem Webauftritt maßgeschneiderte Angebote, Diskretion und Sicherheit und bietet eine unverbindliche und 100% kostenfreie Erstberatung an. Weiters bieten sie flexible Kreditlaufzeiten und versichern, dass weder Bankbesuche noch Hausbesuche notwendig sind um Hilfe und Beratung zu bekommen. Nach Feststellung, dass ein angefragter Kreditwunsch nicht realisierbar ist, bietet die Your Finance AG die Vermittlung einer Schuldensanierung an.
Persönlich haben wir keine Erfahrung mit Your Finance AG, da wir zum Glück schuldenfrei arbeiten, aber im Fall der Fälle würden wir dort unsere Suche beginnen um das Thema „Raus aus den Schulden“ möglichst schnell und für immer ad acta legen zu können.
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Anscheinend ist die hier beschriebene Firma seit 2022 nicht mehr aktiv oder im Internet erreichbar. Deshalb haben wir den Link heute gelöscht.